Immobilienverrentung –
Anbieter unterscheiden und Top Angebote erkennen
Die Immobilienverrentung ist eine spezielle Art der privaten Alterssicherung. Ältere Hauseigentümer ab etwa 70 Jahren können mit ihr aus ihrem Immobilieneigentum liquide Mittel durch einen Hauverkauf auf Rentenbasis generieren, ohne die eigenen vier Wände verlassen zu müssen. Grundsätzlich kann jede Immobilie verrentet werden. In welchem Umfang und unter welchen Voraussetzungen zusätzliche Einkünfte entstehen, hängt von der individuellen Situation wie beispielsweise der Lage der Immobilie ab.
Auch werden verschiedene Modelle am Markt angeboten. Unterschiedlichste Anbieter gestalten verschiedene Rentenmodelle und finden vielfach auch sehr individuelle Varianten gemeinsam mit ihren Kunden. Wer sich im Alter ein zusätzliches Einkommen sichern möchte, Hinterbliebene oder Angehörige versorgen will, für den könnte eine Immobilienrente eine gute Alternative zu anderen Absicherungsmöglichkeiten sein. Es ist wichtig, bei einer geplanten Immobilienverrentung Anbieter und Modelle zu vergleichen.
Immobilienrente – die Möglichkeiten und Anbieter im Überblick
Wer sich für das Thema Immobilienrente interessiert, hat es schnell mit sehr unterschiedlichen Angeboten und Gestaltungen zu tun. Alles dreht sich anfänglich um die Frage, an wen man gegen eine Leibrente das eigene Haus oder eigene Wohnung verkaufen kann. Um sich hier einen grundsätzlichen Überblick zu verschaffen, sollten die wichtigsten Säulen typischer Gestaltungen bekannt sein.
Leibrente, Zeitrenten und die Umkehrhypothek
Immobilienrenten unterscheiden sich hinsichtlich der Auszahlungsmodalitäten und Berechnungen bei dem zeitlichen Aspekt. Während eine Leibrente als lebenslange Leistung gestaltet wird, werden Zeitrenten über einen längeren festgelegten Zeitraum als monatliche Zahlungen befristet geleistet. Immobilienrenten können als Einmalzahlung mit einem Nießbrauch vorgesehen sein oder als monatliche Rentenzahlung.
Zu unterscheiden ist die Immobilienrente von der sogenannten Umkehrhypothek. Bei der Umkehrhypothek dient die Immobilie einem Kredit, aus dem eine Leibrente gezahlt wird, als Sicherheit. In der Regel kommt es dabei zu einer Veräußerung der Immobilie zur Absicherung des Kredites, wobei die Verkäufer weiterhin die Immobilie bewohnen.
Private und gewerbliche Anbieter für eine Immobilienrente
Immobilienverrentungen können Grundlage von Verträgen zwischen Privaten sein. Manchmal wird die Leibrente dabei von Angehörigen, aber auch von fremden Dritten auf privater Basis gegen Verkauf der Immobilie geleistet. Überwiegend wird die professionelle Immobilienverrentung durch Anbieter aus dem gewerblichen Bereich geprägt. Es handelt sich dabei und wirtschaftlich orientierte Unternehmen, die entweder die Leibrente selbst zahlen oder private Immobilienkäufer vermitteln. Selten werden Stiftungen aktiv, bei denen die Gewinnerzielungsabsicht nicht im Vordergrund stehen muss.
Es gibt es Anbieter, die nur Immobilienrenten anbieten und andere, die Leibrenten in einem Portfolio von verschiedenen Leistungen rund um die Immobilie in ihr Angebot aufnehmen. Daneben sind auch Unternehmen insbesondere online tätig, die bei der Immobilienverrentung Anbieter für den Kunden vergleichen, um ihm dann den für ihn optimalen Verrentungsvertrag zu vermitteln.
Wichtige Anbieter für Immobilienrenten
Hier werden einige führende professionelle Leibrenten und Immobilienrenten Anbieter mit einem Kurzprofil vorgestellt:
Deutsche Leibrenten
Dieser Anbieter bietet klassische Leibrentenvereinbarungen und zahlt dabei als Unternehmen selbst die Rentenzahlungen. Den Verkäufern wird garantiert, dass die von ihnen bewohnte Immobilie erst nach ihrem Tod von der Deutsche Leibrenten veräußert wird.
Münchener Immobilienverrentung
Bei der Immobilienverrentung ist der Anbieter flexibel aufgestellt und bietet unterschiedliche Verrentungsmodelle an. Auf Wunsch können Zusatzleistungen wie die Unterstützung bei Reparaturen und Instandsetzungen für die Immobilie vereinbart werden. Die Münchener Immobilienverrentung hat sich als Anbieter auf die Immobilienrente spezialisiert.
Wüstenrot Immobilien
In Verbindung mit einer gemeinnützigen Stiftung wird die Immobilienverrentung vom Anbieter Wüstenrot Immobilien gestaltet. Über die kirchliche Stiftung Liebenau wird die sogenannten Zustifterrente als monatliche Zahlung mit Wohnrecht für die Eigentumsüberschreibung gezahlt.
Voraussetzungenfür eine Verrentung sind hier:
1. Der jüngste Bewohner der zu verrentenden Immobilie muss mindestens 65 Jahre alt sein.
2. Die Immobilie darf höchstens zu einem Drittel belastet sein.
3. Die Immobilie muss mindestens einen Wert von 250.000 Euro haben.
Wüstenrot bietet Immobilienverrentung als Anbieter im Rahmen von Wüstensrot Immobilien an.
Wertfaktor
Bei der Immobilienverrentung hat der Anbieter speziell den Teilverkauf gegen Zahlung mit Nießbrauch im Blick. Damit soll der Immobilieneigentümer weiterhin an der potenziellen Wertsteigerung seiner Immobilie profitieren können und dennoch liquide Mittel daraus generieren. Dabei wird ein lebenslanges Nießbrauchrecht eingeräumt.
RIMO
RIMO bezeichnet sich selbst spezialisiert auf Immobilienverrentung. Der Anbieter greift verschieden Zahlungs- und Verrentungsmodelle zurück und möchte den Kunden eine maßgeschneiderte Lösung vermitteln. Ausführliche Beratungsgespräch sowie unabhängige Wertgutachten bereiten die Immobilienverrentung über den Anbieter vor. RIMA arbeitet mit privaten Investoren.
Heimkapital
Auch Heimverkauf geht bei der Immobilienverrentung als Anbieter über den Teilverkauf. Das Unternehmen wird stiller Teilhaber an der Immobilie, der Teilverkäufer erhält eine sofortige Zahlung und ein lebenslanges Nießbrauchsrecht.
Was verschiedene Angebote bei der Verrentung von Immobilien konkret unterscheidet
Regelmäßig ist allen Gestaltungen bei der Immobilienverrentung unterschiedlicher Anbieter gemein, dass die Verkäufer ein lebenslanges Wohnrecht behalten. Davon abgesehen können sich die vertraglichen Gestaltungen unterscheiden. Es kommt nicht zu einem vollständigen Verkauf der Immobilie bei jeder Immobilienverrentung. Anbieter haben sich hier auch darauf spezialisiert, nur einen Teil der Immobilie zu kaufen und zu verwenden. Die möglichen Varianten unterscheiden sich auch im Hinblick auf eine Leib- oder Zeitrente, auf eine monatliche Rentenzahlung oder eine Einmalzahlung. Interessant ist es für den Verkäufer auch, aus welcher Quelle bei seiner Immobilienverrentung der Anbieter am Ende die Rentenzahlung tatsächlich leistet.
Einige Anbieter vermitteln hier Leibrentenverträge mit privaten Immobilien-Käufern, andere leisten die Rentenzahlung aus dem Unternehmen selbst. Auch eine Gestaltung, die die Interessen ihrer Erben mit in die Leibrente-Vereinbarung mit einbezieht. Er lässt sich über Vorkaufsrechte und
Teilverkaufsvereinbarungen fast immer eine passende Gestaltung finden, die allen Interessen gerecht wird. Bei der Immobilienverwaltung sind Anbieter auf individuelle Bedürfnisse ihrer Kunden eingestellt. Außerdem bietet die Vielzahl der Anbieter immer eine Alternative.
Die Immobilienverrentung im Vergleich zu anderen Möglichkeiten der Absicherung
Als älterer Immobilieneigentümer kann man sich einem gewissen Dilemma ausgesetzt sehen. Die Immobilie ist abbezahlt oder nur noch gering belastet. Jetzt liegen in Haus- und Wohnungseigentum erhebliche finanzielle Mittel fest. Normalerweise können diese liquiden Mittel nur durch einen Hausverkauf erneut aktiviert werden. Das bedeutet aber in aller Regel , dass man aus der gewohnten Umgebung wegziehen muss. Das kommt für viele Senioren (noch) nicht infrage, wenn sie sich noch in der Lage fühlen, ihr Leben autonom zu gestalten.
Dennoch entsteht in dieser Situation oft der Wunsch, sich noch einmal einen größeren Wunsch zu erfüllen. Das kann beispielsweise eine große Reise sein. Auch soll die Immobilie weiter gepflegt werden, wozu häufig die Mittel fehlen. Gerade, wer im Alter nur eine kleinere Rente bezieht, wünscht sich in dieser Lage mehr finanziellen Spielraum. Die Lösung ist in vielen Fällen die Immobilien-verrentung. Anbieter gestalten die Vereinbarungen zunehmend individuell.
Verkauf und Hypothek keine guten Alternativen
Soll man deshalb das Haus verkaufen? Davor schrecken viele Immobilien Eigentümer zurück. Sie möchten ihr Eigentum nicht verlassen und auch ihren Nachkommen Grundstückseigentum vererben.
Ist eine Hypothek auf das Eigentum eine Alternative? Dazu müsse man sich im fortgeschrittenen Lebensalter erneut verschulden. Auch das sehen viele Betroffene nicht als ideal an, weil sie auch keine verschuldete Immobilie vererben möchten und das Schuldenrisiko allgemein scheuen.
Da eine Leibrente in Details sehr individuell vereinbart werden kann, kommen viele Menschen mit einer passenden vertraglichen Gestaltung zu liquiden Mitteln, ohne dabei die eigenen vier Wände aufzugeben. Auch für die Erben lassen sich vielfach entsprechende Möglichkeiten finden, die auch ihre Interessen berücksichtigen. Da bei einer Immobilienverrentung die Anbieter passende Gestaltungen etwa durch Teilverkäufe auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zuschneiden können, sind Immobilienrenten eine attraktive Möglichkeit, die vielen Senioren zu einer zusätzlichen Rente verhelfen können.